央妈变相加息 投这类网贷平台要小心

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  • 时间:2018-11-16 14:05
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文|无马金融

2月10日讯,还没从过年的放松中缓过劲来,最近央行的隐形“加息”就搞得大伙都有些沸腾,各种言论都有——楼市寒冬将至,股市也不太平……所有资金密集的行业都对利息特别敏感,比如楼市和股市。网贷当然也是资金密集行业。无马哥的后台,开始有些敏感的同学跑来问,“加息”对网贷平台有多大影响?无马哥今天就来聊一聊这个话题。

整体来说,目前“加息”对网贷投资的直接影响不大——但有一类平台也多多少少受到波及,这就是房贷类资产的平台。网贷中涉及房产业务的项目中,风险大的首付贷和房产众筹早就被叫停了。现在网贷行业中与房产相关的,主要是房抵押贷款。

去年8月24日网贷限额政策(万博平台,万博注册地址,在线博彩单个平台个人借款上限20万,企业借款上限100万)一出,房抵押贷款这种大额业务首当其冲。从理论上说,这类平台都有整改的压力。有房产抵押的借贷,意味着还款能力得到了保障,照理来万博平台,万博注册地址,在线博彩说投资人应当欢迎,不过如果投资这类平台,要警惕几类问题:

一是平台拆标。这一类的代表是链家理财(现改名为“链链金融”)。无马哥浏览官方发现,链链金融采用了“多人借款”的模式,也就是原本是一个人拿一套房子作抵押,来借60万,平台帮他发一个借款标的;现在变成这个人一家3口,分别来借20万,平台发3个标的,但抵押物还是只有一套房子。这一点,从相邻项目住房信息的比对就可以发现。对于这类拆标的做法,目前并无明令禁止,风险主要来自借款人家庭的总体还款能力和负债情况,由于个人难以直接考察借款人的资质,所以这里关键是看平台的风控能力和靠谱程度了。

二是借款人抵押个人房产,但用途是用以公司经营周转的。这类借款多为个体户或企业主,对于中小企业来说风险本身较大,所以这类项目,主要关注借款金额是否超标,以及资产抵押率是否过高的隐患。三是借款企业为房地产开发企业或关联企业的。这类项目风险最大,建议谨慎投资。一方面是企业借款金额一般严重超额,上千万稀松平常,风险过于集中;另一方面,这类企业的还款能力受房地产行业影响最大。若楼市真的进入寒冬,投资人收回本息的风险也将急剧加大。